透過行動裝置的支付行為可以讓生活更簡單、便利，一支手機走天下。

上篇已經說明了電子錢包的運作方式，以營收對象區分為「開放式」與「閉鎖式」的電子錢包。不過，對消費者影響比較大，且實際上比較有感的還是使用方式，目前，NFC感應以及QRcode掃碼是兩種主流的支付方式。

NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊）感應行動支付：使用方式和現在一般嗶卡習慣相同，只要將手機中的晶片和商店中的無線感應裝置感應，就能完成操作。

QRcode（Quick Response Code，立即反映矩陣條碼）掃碼支付：消費者必須打開App，出具條碼或是用手機鏡頭掃瞄，透過QRcode完成資訊交換。

雖然目前刷卡機透過加裝NFC的感應dongle（註一）就能接受有NFC感應功能的卡片刷卡。但其實，兩年前手機NFC感應功能並不普遍，iPhone更是到了iPhone6才搭載NFC功能，是為了推出Apple Pay而設計，目前也只讓自家Apple Pay使用。環境面來說，目前為止，台灣店家備有NFC刷卡機的比例上升中，尚未達五成，使用場景還是有些侷限。

掃碼支付模式在微信支付率先推出並獲得廣泛使用的成功經驗，增加了這種支付方式的接受度。掃碼支付模式突破了手機廠牌的限制，只要有相機功能就可以使用，實體門市也只須加裝條碼掃描器（成本不高）就可接受付款，讓不同手機系統的消費者都能享受手機支付；且行動支付的應用以生活場景居多，打開手機的App掃瞄QRcode付款也不會對消費者造成太大困擾。這些都是QRcode快速攻城掠地成為行動支付主流的原因。

而現在iOS11系統中更內建相機，不用打開APP就可以讀取QRcode，儼然成為手機的基本功能。

以下將支付市場中的業者，分為使用NFC感應與QRcode掃碼兩種支付傳輸技術來比較，供各位有更清楚的認識。  

5月初開放用戶體驗的Samsung Pay，除了和Apple Pay一樣是使用NFC感應支付之外，特別的是Samsung Pay支援MST磁條感應技術，讓刷卡機器能變成非接觸式的付款接收器，透過手機內部的磁力感應器，模擬信用卡磁條的磁場和磁條卡過卡感應的動作來付。因此，在傳統較普遍的磁條式信用卡刷卡機上也能適用，店家不需要額外加裝NFC感應器。

對應到系列專文一所提到的電子錢包種類，可以發現，「開放式」的電子錢包是以NFC感應為支付方式，「閉鎖式」電子錢包則以QRcode掃描為主。

其中，生態圈閉鎖型的錢包業者，主要服務是讓消費者在App中綁定信用卡，打造結合食、衣、住、行、育、樂等的消費場景讓消費者使用電子錢包支付，部分電子支付機構則因取得執照，能夠提供儲值支付的服務。

比如Pi行動錢包目前主攻「結合民生」的錢包服務來創造消費者使用錢包的意願。包括公共設施、超商、主要縣市路邊停車費代及部分醫療設施的支付。

街口支付則以主打餐廳開始，擴及到生活各支付場景，範圍涵蓋超商、超市、餐廳、百貨、藥妝…等全省多個據點，服務包括叫車、外送，未來的繳費、訂票，甚至是金融產品規劃等；並透過「街口幣」的消費回饋，結合店家促銷活動或是信用卡特定檔期活動，刺激小資族撿便宜購物，以消費循環創造會員忠誠。

在QRcode掃瞄支付模式中，其中用儲值作為付款方式，是比較特別的。由於法規的限制，只有「電子票證機構」與「電子支付機構」能承作儲值業務（註二）。

電子票證機構又分實體電子票證與虛擬電子票證，實體就是我們常使用的悠遊卡或一卡通，虛擬電子票證為線上儲值。

在電子支付機構做儲值支付業務部分，目前金管會已許可5家專營電子支付機構及23家兼營電子支付機構(銀行及中華郵政股份有限公司)，專營部分，有五家非銀行業者獲得電子支付執照，包括歐付寶、橘子支付、國際連、智付寶、台灣支付。

這五家業者才能稱為電子支付業者，否則僅為第三方支付業者。

電子支付業者中，目前較專注儲值支付業務的是橘子支和智付寶。

橘子支初步針對遊戲玩家族群，鼓勵以橘子支購買GASH遊戲點數創造使用習慣，再從線上數位內容交易延伸至實體生活消費(online to offline)。由於不需要綁定信用卡，透過App綁定銀行帳戶儲值，掃描QRcode就可以消費，對消費者與微型店家來說不會有硬體限制，較能無痛適應，且能深入小額庶民經濟消費，目前積極拓點日常應用情境。

此外，橘子集團期待透過支付事業發揮縱效，整合遊戲電商、媒體、電商（HerBuy）等事業群，打造不同於其他業者的支付生態圈。

智付寶電子錢包Pay2Go也是類似的模式，今年2月開業，首波策略針對500萬活躍社群玩家用Pay2Go購買遊戲點數，期待以會員忠誠度與消費力加乘，轉換為可觀收益。Pay2Go並不將收益著眼於交易手續費，而是未來的加值服務與異業合作，如保險業、證券業等。

【註一】Dongle是外插於手機或行動電子用品上的傳輸器，可協助兩硬體之間傳遞資訊。