發卡與收單的差異 — 發卡組織的雙軌運作模式

💡 什麼是發卡與收單？

  • 發卡市場佔有率（Issuing Market Share）：指透過某一支付網路發行給消費者或企業的卡片比例。
  • 收單市場佔有率（Acquiring Market Share）：指商戶接受該支付網路進行交易的比例。

有些支付網路同時在兩者上都佔有優勢，有些則偏重發卡或收單其中一方。

📊 數據觀察

  • 銀聯（UnionPay）全球發卡量超過 90 億張，高於 Visa 與 Mastercard 的總和，但其在全球商戶的接受度遠不及後者。

🔍 為什麼這很重要？

  • Fintech 公司若要發行卡片，應同時考量發卡與商戶接受度（兩者的網路觸及力）。
  • 某些國家偏好高收單覆蓋率的網路，以利商戶結算。
  • 為優化支付覆蓋與交換費率，支付編排平台（Payment Orchestration Engines）常會採取多網路策略。

發卡量大不代表交易接受度高。對於從事支付業務的 Fintech 公司來說，理解發卡組織的「發卡與收單」雙重面向，有助於制定更具效率與覆蓋力的產品策略。

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